Бизнес идея: ТОП причин ЗА и ПРОТИВ стоит ли брать кредит для бизнеса

Приветствую вас, друзья!

Как вы знаете, я против кредитов. Но есть исключение – кредиты для бизнеса. В этом выпуске я расскажу:

Как кредит может помочь в бизнесе

• 01:21 При каких условиях можно и нужно брать кредит для бизнеса
• 03:07 Когда нельзя брать кредит на бизнес
• 04:54 Почему банк одним днём может попросить свои деньги обратно и что с этим делать

Меня зовут Гусейн Иманов. Я международный предприниматель, ex-топ-менеджер корпорации Vestel и бизнес-блогер.

Кредиты для бизнеса – это почти всегда хорошо. Без кредитов не получится развития, прорывов вперёд и роста. Однако многие люди берут кредиты, чтобы спасти бизнес, который загибается. То есть «лошадь уже сдохла», а они не хотят это признавать и накачивают его деньгами.

В этой статье я расскажу, при каких условиях можно и нужно брать кредит для бизнеса. Когда выгоднее закрыть бизнес, чем брать на него кредит. Почему банк одним днём может попросить свои деньги назад и что с этим делать?

После этого мастермайнда вы должны раз и навсегда закрыть для себя вопрос про кредиты для бизнеса и не оказываться в ситуациях, когда вы напрасно рискуете.

При каких условиях можно и нужно брать кредит для бизнеса?

1. Можно и нужно брать кредит для бизнеса, если у вас уже есть:
   • Бизнес.
     • Поставщики.
       • Надежные застрахованные клиенты.
       • Хорошая маржинальность более 30%.
       • Оборачиваемость не менее 45 дней.
       • Мощная команда, которая всегда найдет ресурсы.
       • Отсрочки платежа от поставщиков.
       • Банковские гарантии.
       • Когда вы используете банковские продукты как факторинг и так далее.
         
         Тогда вы можете привлечь деньги в свой бизнес, чтобы еще больше заработать.
       • 2. Ваша грязная прибыль должна быть равна вашему кредиту. В идеале – кредит меньше.

Если ваша общая грязная прибыль 50 миллионов, то больше 50 миллионов брать кредит не стоит. Лучше, чтобы ваша чистая прибыль была равна вашему годовому кредиту.

3. Обязательно следующее условие: вы дружите с несколькими надёжными банками, которые могут вас перекредитовать.

Потому что в моменте выдернуть 10-50 миллионов из компании сложно. Такие деньги на счету никто не держит. Потому что деньги должны работать.

4. У вас не хватает денег на товар или масштабируемость.

То есть товар идёт с колёс, быстро продаётся, сумасшедшая оборачиваемость и маржинальность. Вам нужно ещё товар привезти, а не хватает денег для масштабирования. Тогда можно брать кредит.

Итак, друзья, кредит нужно брать, когда всё хорошо и вы идёте на развитие.

Когда нельзя брать кредит на бизнес?

1. Всё плохо, и бизнес не приносит денег.
   В этом случае бизнес нужно закрывать, а не брать кредит.
   
   Например, такая ситуация: просвета нет, команды нет, товар плохо продается. С поставщиками у вас отношения ужасные. Вы берете товар за предоплату, а продаете за отсрочку платежа. Ваши партнеры не застрахованы, плохо платят. Команда при первом же удобном случае, как крысы с корабля убегут, и хотят много зарплат. Постоянные расходы большие. Друзья!
   Лучше закрыть бизнес, если он приносит убытки более 6 месяцев.
2. Бизнес не покрывает свои расходы.

В этом случае надо считать расходы, ужиматься и оптимизировать траты. Например, уменьшать команду, менять поставщиков, договариваться с поставщиками, давать какие-то гарантии, получать кроме своих денег еще какие-то банковские продукты (факторинг, банковские гарантии, овердрафт – все, что можно привлечь).

Но в первую очередь надо понять, что ваша услуга и ваш товар продается. Если дело в качестве – проработаете качество. Если дело в цене – нужно поменять ценообразование. Если в своем рынке не можете продавать – поменяйте рынок. Если все-таки хотите продолжить этот бизнес.

Но просто упереться и из-за своего упрямства идти в одном направлении, где все плохо – нельзя. Многие так делают, но чем дольше, чем дальше, тем хуже. Они берут кредиты, потом отдают машины, квартиры. Ну, не очень хорошо заканчивается.

Подводные камни. Почему банк одним днём может попросить свои деньги обратно? И что с этим делать?

Банк в любой момент может потребовать свои деньги обратно. Такой пункт, скорее всего, во многих банковских договорах прописан. Поэтому при заключении договора посмотрите, чтобы ваш юрист убрал этот пункт, если это возможно.

Люди, которые берут кредиты – они подписывают все и вся, лишь бы спасти команду, лишь бы заплатить, лишь бы заплатить зарплату, оплатить еще что-то. То есть ты уже подписываешь все и вся. В этом случае, если еще и плохие результаты у компании, то банки дают на ужасных условиях.

Банки тоже любят тех, кто развивается и у кого всё хорошо. Когда всё хорошо, все предлагают деньги. А когда все плохо, мало банков предлагают кредиты. И вам приходится идти на любые уступки. Если вы всё-таки решили пойти на это, (хотя я это не рекомендую) у вас должно быть обеспечение: квартира, дом или что-то, что вы можете заложить.

К сожалению, без этого банк ничего не даст. А если у вас были бы эти деньги, то вы бы их и так использовали.

Итак, помните и используйте это правило: на развитие – берем, а на падение или, чтобы закрыть дырки – не берем.

Удачи!