В этом выпуске я расскажу:
- Стоит ли использовать кредитные карты и в каких случаях
- Типы людей, которые пользуются кредитными картами
- Что делать, если вы перекрываете дыры кредитной картой
- Как отказаться от кредитки за один месяц
Друзья! Меня зовут Гусейн Иманов. Я международный предприниматель, ex-топ-менеджер корпорации Vestel и бизнес-блогер.
По статистике, в 2021 году россияне оформили 12 миллионов 600 тысяч кредитных карт. Одни говорят, что это показатель роста финансовой грамотности. Другие — что это результат агрессивной рекламы банков.
В этой статье я расскажу, стоит ли пользоваться кредитными картами и в каких случаях? Что делать, если вы перекрываете дыры кредиткой? Как отказаться от кредитки ровно за месяц?
Стоит ли использовать кредитные карты и в каких случаях?
Цель: понять, в какой вы ситуации, и что с этим делать?
Цель сегодняшнего мини-мастермайнда – вы должны понять, в какой вы сейчас ситуации: положительной или отрицательной, и что пошагово делать, чтобы выбраться из кредитной ямы.
Банки зарабатывают на ваших кредитах!
Реклама и парадокс рекламы.
Запомните, друзья!
То, что рекламируется с утра до вечера, не может быть полезным человеку. Осознайте, что банк хорошо зарабатывает на этом. Раньше банк получал деньги от Visa и Mastercard, сейчас получает деньги от эквайринга. А если вы просрочили платеж, банки получают еще больше денег. Представьте, 28-35% – это в 4 раза выше, чем ключевая ставка на сегодняшний день. Понимаете, какой хороший заработок? Какая хорошая маржа?
Типы людей, которые пользуются кредитками.
Найдите себя!
- Тип №1. Пользуется кредитными картами, чтобы перекрыть дыры.
Это плохая финансовая грамотность и планирование.
- Тип №2. Вынуждены пользоваться кредитными картами, чтобы путешествовать.
Например, где-то без этого нельзя арендовать машину или дебетовая может не сработать. Это запасной вариант. Понятно, что на сегодняшний день у нас есть определенные сложности с использованием кредитных карточек или вообще карточек за границей. Но многие умудряются получать и кредитные карточки, и карточки других стран. Поэтому этот совет актуален и сейчас. Я думаю, что скоро все поменяется, мы адаптируемся, и все у нас будет отлично!
- Тип №3. Пользуется кредитками для привилегий.
То есть из-за огромного кэшбэка и бонусов, проходов Vip-зал, бесплатное снятие наличных, дополнительные скидки. Люди тратят миллионы на кредитки. Но перекрывают это большой зарплатой. Например, у меня есть топ-менеджер, который пользуется своей кредитной карточкой, хотя у него есть бизнес-карта. Но ему компенсирует компания. В итоге он все равно тратит деньги для компании, потому что он в любом случае должен был потратить. Но получает абсолютно законный «откат», который уже все знают, и никто его не осуждает. Есть такой вариант.
Друзья! Нужно трезво ответить себе на вопрос: К какой категории вы относитесь?
Что делать, если вы перекрываете дыры кредитной картой?
Итак, дальше. Что же делать, если вы относитесь к первой категории?
- Срочно отдать все долги.
- Начать жить по средствам.
- Пройти обучение по финансовой грамотности.
Те, кто пользуется кредитными карточками в путешествиях, ради бонусов, ради каких-то кэшбэков или для вспомогательного действия кредитной карточкой, то претензий нет. Продолжайте это делать. Я такой же, как и вы.
Как отказаться от кредитки за один месяц?
Как же избавляться от кредитки, от этой карточки, которой так легко оплачивать, но так сложно ее потом пополнять? Когда вы перекрываете дыры, то находитесь в патовой ситуации. Вы уже привыкли тратить деньги вперед и расходовать свою будущую зарплату.
Как отказаться от кредитки в этом случае?
1. Проанализируйте свои расходы и порежьте лишнее.
Поймите, на что вы тратите слишком много и что можете сократить. Для этого есть куча приложений, которые вы можете использовать. Или можете писать вручную. Я вам в конце дам лайфхак, который в свое время помог мне с женой тратить столько, сколько мы зарабатываем, и не брать в долг.
2. Подумайте, как можно увеличить текущий доход.
В идеале у человека должно быть от 6 до 8 источников диверсифицированного дохода. Это и есть фундамент хорошей, счастливой, богатой жизни в материальном плане.
Попросите увеличить зарплату, возьмите новые обязательства там, где вы уже работаете. Не просто прийти и сказать: «Мне не хватает. Дайте денег». Нет. Прийти и сказать: «Что я еще могу сделать в вашей компании для того, чтобы получить больше денег? Или бонусная часть, или KPI, или еще что-либо? Просто подойти. Уже сегодня вы это можете сделать.
Подумайте, где можно найти дополнительный источник дохода. Их много на сегодняшний день. Это Маркетплейс, IT, программирование. Можно по вечерам что-то программировать, писать боты, еще что-то. Научиться очень быстро этим профессиям. Или начните товарный бизнес. За счет фулфилмента (загуглите, что это значит) вы можете вообще работать и этим заниматься параллельно. Это, конечно, будет вас отвлекать. Вы будете много работать, на отдых будет меньше времени, но это даст вам дополнительный доход.
3. Планируйте будущие расходы наперед.
Нужно планировать будущие расходы на месяц.
Друзья! Я лично планирую на год хотя бы приблизительно, а потом на квартал более плюс-минус уже на 20-30% похоже. И на месяц четко планирую. У меня лично есть свой файл Excel, где я планирую свои расходы. Несмотря на то, что я заработаю гораздо больше, чем трачу.
4. Сформируйте финансовую подушку, чтобы не попасть в эту ловушку снова.
Что такое финансовая подушка? Я об этом еще много буду рассказывать в мини-мастермайндах на своём YouTube-канале. Так что не пропустите.
5. Присмотритесь к инвестициям.
После того как вы закрыли долги, создали финансовую подушку, только после этого, друзья, присмотритесь к бизнесу, к инвестициям. Кстати, об опасных и безопасных инвестициях мы говорили в интервью с Радиславом Гандапас. Обязательно посмотрите! Очень хорошее видео. Большое, но очень информативное и интересное.
Лайфхак: конверточная система!
Друзья! Я вам расскажу то, что обещал. Конверточная система!
Я расскажу вам личный пример с женой. 2003-2005 год. Моя зарплата – 15 тысяч рублей, зарплата жены – 13 тысяч рублей. Правда, на этот момент у нас уже была квартира, в которой мы жили и платили только за коммуналку. Ещё две машины, кстати, очень старые. Мы поняли в какой-то момент, что мы тратим-тратим, и к середине месяца мы даже не знаем куда потратили, а денег, чтобы дальше жить нет.
Что мы сделали? Мы разложили все деньги по конвертам. Написали на каждом конверте, для чего он. Например, «Коммунальные услуги» — 5000. Продукты питания, бензин и так далее. Мы разложили все по конвертам. Потом у нас родились дети (слава Богу), появилась няня, и каждый раз добавлялся конверт. Моя жена настолько уже привыкла, что до сих пор ведет эту конверточную систему. Ей очень просто.
Но у нас был уговор: мы не берем с конверта «Продукты», чтобы потратить на бензин. Мы должны были уложиться в эту цифру. Секрет в том, что когда мы начали правильно распоряжаться своими деньгами, пошли дополнительные источники дохода. Мы начали больше зарабатывать.
Я хочу сказать, что кредитной карточкой в качестве помощника я начал пользоваться, когда уже начал достаточно много зарабатывать. До этого мы вообще не пользовались кредитными карточками. Это мой личный пример.
Удачи, друзья!